A prática pode levar à saúde financeira.

Semana ENEF 

A Semana Nacional de Educação Financeira é uma iniciativa do Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) para promover a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF).

 A 8ª Semana Nacional de Educação Financeira ocorrerá de 8 a 14 de novembro de 2021 com diversas ações educacionais gratuitas, com o objetivo de disseminar a importância do planejamento financeiro, da poupança, e do uso do crédito de forma consciente.

 O Sicoob apoia a Semana ENEF realizando várias iniciativas educacionais de forma gratuita em diversos municípios beneficiando dezenas de pessoas e por isso, separamos algumas dicas para você construir hábitos de valor para uma vida financeira mais saudável.

Saúde Financeira

A saúde não está mais restrita ao campo biológico. Hoje em dia, ela é holística: mental, física, espiritual e financeira. No Sicoob, nós entendemos muito bem de saúde financeira e por isso, valorizamos o conhecimento e os hábitos. Afinal, juntos, eles são capazes de promover bem-estar.

Segundo a metodologia utilizada na construção do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), ter saúde financeira é ser capaz de cumprir as suas obrigações financeiras correntes, ser capaz de tomar boas decisões financeiras, ter disciplina e autocontrole para cumprir objetivos, ter segurança quanto ao futuro financeiro e ter liberdade de fazer escolhas.

Para construir uma boa saúde física é necessário desenvolver certos hábitos, como: alimentação saudável, sono regular, prática recorrente de atividade física, dentre outros. Nesse sentido, quais hábitos devo desenvolver para construir uma boa saúde financeira? Bom, a saúde financeira possui cinco dimensões: 

Habilidade

Habilidade financeira é a capacidade de tomar decisões e entender informações importantes para a sua vida financeira. Você se sente bem-informado para tomar as suas decisões financeiras?

Comportamento

Comportamento financeiro está relacionado com disciplina e controle. Saber cumprir metas, não gastar muito, saber poupar. Afinal, quando nós temos um recurso finito, como é o caso do dinheiro, precisamos nos organizar e planejar para aproveitar esse recurso da melhor forma possível.

Liberdade

Ter liberdade é ter opção na vida. Mas para ter liberdade, de fato, não dá para viver pensando apenas no presente. É preciso construir o futuro no presente. Precisamos viver no presente cientes de que as nossas escolhas de hoje impactam o nosso futuro. Você está garantindo o seu futuro financeiro?

Segurança

Segurança financeira é a capacidade de cumprir as obrigações financeiras. É a percepção sobre a própria situação financeira e se ela é fonte de preocupação e estresse na sua vida. Vamos fazer um exercício? O quanto essa frase descreve você e a sua situação: Eu estou apertado(a) financeiramente.

Proficiência

A proficiência financeira é a somatória de habilidade e comportamento financeiro. Para descobrir a sua proficiência financeira, te apresentamos o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I SFB), um índice que faz o diagnóstico da sua saúde e bem-estar financeiros, além de apontar o que você precisa fazer para melhorá-los.

Definições do mercado financeiro

Faça o download do nosso glossário de definições do mercado financeiro.

Download

Hábitos que proporcionam maior segurança financeira

Crie um orçamento pessoal

Gaste menos do que você ganha

Crie uma reserva para emergências

Invista mensalmente

Planeje a sua aposentadoria

Faça planos de curto, médio e longo prazo.

Que tal descobrir o seu Índice de Saúde Financeira?

Agora você já tem as ferramentas para melhorar a sua saúde financeira

Clique aqui e descubra

Planejamento Financeiro e Endividamento

O planejamento financeiro significa, basicamente, uma organização das finanças pessoais. Esse planejamento se torna o balizador da nossa vida financeira, nos dá uma fotografia da nossa realidade financeira e nos ajuda a planejar o nosso futuro. É também através do planejamento financeiro que conseguimos identificar nossos padrões de consumo e planejar o nosso futuro. Ok, mas como criar um planejamento financeiro?

Como criar um planejamento financeiro

Para inclusão do planejamento financeiro no dia a dia, é importante considerar a individualidade e realidade de cada pessoa. Por isso, antes de seguir qualquer fórmula, sugerimos que você reflita sobre as suas reais necessidades, seus hábitos de consumo, seus desejos, seus sonhos e objetivos para o futuro. Abaixo, listamos alguns passos que poderão ajudar:

  • Coloque tudo no papel

    Coloque tudo no papel (ou em uma planilha de Excel) e considere as seguintes informações: receita (todo dinheiro que recebo no mês), despesa (todo dinheiro que gasto no mês), descrição (detalhamento da receita ou despesa), e data (dia, mês e ano em que aquela receita ou despesa será efetivada).

  • Avalie as suas dívidas

    Para seguir com o seu planejamento financeiro, é recomendável que você avalie as suas dívidas (vencidas e vincendas) e, se entender viável, organize-se para quitá-las. Ao quitar uma dívida, solicite o termo de quitação.

  • Construa uma reserva de emergência

    Reserve determinada quantidade de dinheiro para saque imediato com o objetivo de custear alguma emergência, ou seja, alguma despesa que se tornou necessária, mas que não foi prevista no seu planejamento financeiro.

  • Invista no seu futuro

    Reserve parte da sua receita mensal para investir no seu futuro, assim você poderá se organizar para adquirir determinado produto ou serviço que tanto deseja, realizar um grande sonho, ou mesmo planejar a sua aposentadoria.

Crédito: bom ou ruim?

A inclusão das pessoas ao sistema financeiro é importante para facilitar a vida delas e permitir o acesso mais fácil ao crédito. No entanto, a falta de foco em educar e em explicar os benefícios e as contrapartidas de cada produto financeiro pode acabar gerando posicionamentos radicais de diversas pessoas; as quais, por não conseguirem compreender as oportunidades ou as melhores opções para os seus desafios, acabam se esquivando das ofertas ou caindo em situações de superendividamento.

Os empréstimos ou linhas de crédito não são boas ou ruins por definição. Existem casos em que essas opções nos auxiliam na realização de um sonho como comprar uma casa ou pagar um curso universitário ou até mesmo a quitar uma dívida com juros menores. No entanto, é preciso que se tenha muito cuidado ao utilizar esses serviços financeiros, os quais devem ser acionados após uma análise cuidadosa e com consciência da decisão tomada, a fim de garantir que será possível cumprir com os compromissos assumidos.

Vantagens e desvantagens do crédito

Você pode utilizar o crédito para aproveitar oportunidades ou antecipar a compra

O crédito não é seu aliado se comprometer a sua capacidade de consumo no futuro.

Curso gratuito sobre educação financeira

Quer se aprofundar mais para melhorar a sua saúde financeira? Preparamos um curso GRATUITO para você.

Quero fazer o curso